大湾区支付市场“新起点”:数字人民币迎布局机遇,中小机构仍陷经营僵局「大湾区金融与资本市场前瞻」

更新日期:2022年06月19日

       深圳报道, 2021年, 当“非银行支付新规”和“支付费用减免”相继出台时, 支付行业再次受到关注。随着行业监管压力的持续高压和粤港澳大湾区互联互通的推进, 湾区支付市场近年来也备受关注。 《华夏时报》记者发现, 年内多家支付机构积极完善跨境支付服务, 服务实体经济, 满足粤港澳大湾区市场需求。同时, 纵观年内央行对支付机构开出的罚单, 违规违规案件层出不穷, 中小支付机构生存艰难的局面仍在继续。此外, 数字人民币也是2021年支付行业的热门话题。2020年10月, 数字人民币首次在深圳亮相。 2021年7月, 中国人民银行发布《数字人民币发展白皮书》, 首次以正式文件的形式对外介绍数字人民币。无息支付、结算即支付、可编程、可控匿名等特性逐渐为业界所熟知。然而, 新事物的兴起往往容易引发混乱, 数字人民币也在大众的关注下经历了灰黑生产的考验。
       展望未来粤港澳大湾区支付市场, ShowFin智库创始人、支付百科研究员寇向涛在接受华夏时报记者采访时表示, 在政策方面, 建设粤港澳大湾区是国家重大发展战略。随着粤港澳互联互通加速, 大湾区正在汇聚世界一流的金融服务, 是中国开放程度最高、经济活力最强的地区之一。一般来说, 粤港澳大湾区在国家政策扶持、经济产业发展、人才吸引等方面具有诸多优势, 非常适合包括第三方支付业务在内的金融科技落地实践。然而,

粤港澳大湾区的支付行业也面临着新的挑战。中小支付机构不断变化。在数字人民币试点深化、产业链基础完善、互联互通等强监管常态化的推动下, 支付行业迎来新一轮变革。与此同时, 许多中小支付机构也面临着阵痛和转型。回顾2021年, 记者发现, 年内大湾区中小支付机构违规违规案件多起。
       一方面反映了监管的收紧;另一方面, 也反映了中小支付机构的生存困境。以财付通为例, 该平台是由天邦国际旗下深圳市财付通电子支付科技有限公司推出的综合金融服务品牌。 2021年3月, 中国人民银行深圳市中心支行发布最新行政处罚信息公告, 对持牌支付公司腾富通电子支付科技有限公司两名负责人分别进行处罚。不仅如此, 2021年12月, 由于财付通控股股东财付通国际重组, 财付通向中国人民银行申请暂停《支付业务许可证》换发审核。目前, 腾邦国际正在全力推进破产重整上诉工作, 公司能否重整仍存在较大不确定性。此外, 易联支付、银盛支付、乐数科技等支付机构去年都收到了数百万的监管罚款。记者梳理据认为, 银盛集团旗下银盛支付此前曾多次收到央行的罚款, 多次罚款的原因与“未按规定管理收单银行的结算账户”、“未按规定管理收单银行的结算账户”有关。未按规定实施相关风险管理措施”、“未实施相关风险管理措施等”依法履行客户身份识别义务, “未按规定提交可疑交易报告”、“与身份不明客户进行交易”等违法违规行为。值得注意的是, 美的支付也首次被央行公开处罚。 2021年10月, 中国人民银行深圳中心支行开出罚单, 显示美的支付因违反机构管理相关规定被罚款2万元。
       部分支付机构已成为罚款的“常客”。例如, 国内知名第三方支付公司嘉联支付因反洗钱不力、违反机构管理规定等被处罚3次。除了“飞”的罚款, 支付机构也不得不面对内部的“乱七八糟”。 2021年, 微信刷脸支付生态头部服务商易卡易与其控股股东恒宝股份发生冲突。
       同意。到目前为止, 控制权之战还没有结束。另一方面, 也有中小支付机构选择向巨头“出卖自己”。 2021年, 华为完成了对迅联智富的收购, 并正式支付了牌照。随着华为等龙头企业进入支付赛道, 第三方支付市场也迎来了新的变化。 “未来, 支付行业可能会成为‘多极’的存在, 机构竞争不再是单一的支付业务, 而是与后一组的综合实力。易观高级分析师苏小睿告诉本报记者。对于支付机构屡遭处罚, 苏小睿认为, 目前商户问题和反洗钱是支付机构的“重灾区”, 主要是内部管理问题。此外, 从外部环境来看, 洗钱方式的新情况、新变化不断涌现, 支付机构未能与时俱进, 未能完善相应制度也可能是违规的原因。苏小睿指出, 后续支付机构要根据自身资源禀赋选择合适的赛道, 以合规为基石,

以创新为动力, 打造符合市场需求的支付解决方案。粤港澳大湾区一体化规划不断推进, 内地与港澳地区经贸往来更加频繁, 大湾区支付市场新机遇正在酝酿和深入。针对“一湾区三币”的形势, 各大支付机构也积极创新服务模式, 进一步服务大湾区。区域一体化建设, 满足港澳及内地居民跨境支付需求, 拓展移动支付场景, 推动大湾区金融支付服务一体化。目前,

大湾区居民可以使用支付宝实现出行、政务服务、生活消费。据悉, AlipayHK目前已覆盖内地各城市广州、中山、佛山的线下门店、跨境交通、滴滴网约车、共享单车、公共交通等。而湾区所有带有支付宝标识的商户, AlipayHK也可以顺利进行。此外, 支付宝(澳门)也率先开通了内地实时跨境汇款服务。除了支付宝, 微信支付还利用平台能力帮助港澳商户接触内地游客, 推动港澳产业数字化。借助微信支付、微信小程序等微信生态能力, 港澳零售、超市等行业也可以推动线下门店的技术升级。此外, 记者了解到, 目前大湾区有600万商户接受银联二维码支付。其中, 8万家港澳商户支持银联APP扫码。交通方面, 银联港澳页面均支持跨境巴士票务服务。在香港可以通过银联“乘客码”乘坐新巴、城巴等线路, 在澳门可以使用银联APP扫码乘坐澳门轻轨。此外, 银联还提供在线支付学费、水电费、社保、税费等服务。市场份额方面, 支付宝、微信支付依然强势, 中小支付机构仍处于困境。但与此同时, 一些新的发展机遇也在不断涌现。 2021年初, 非银行支付新规制定了多项反垄断认定与处置相关标准, 将非银行支付机构按业务类型重新划分为储值账户运营和支付交易处理两大类。 .将公司财务属性与技术属性分离, 提高后续监管的针对性。随着反垄断的推进, 大湾区部分中小机构的支付产品也获得了更大的发展空间。易观发布《2021年第三季度中国第三方支付移动市场报告》显示, 2021年第三季度One Wallet市场份额为1.19%, 市场排名第三.记者从平安集团2021年中财报获悉, One Wallet累计服务个人用户3.49亿, 行业客户215万。另一方面, 数字人民币试点的应用场景也在加速拓展, 用户规模不断扩大。根据央行披露的数据, 截至2021年10月22日, 数字人民币个人钱包数量已达1.4亿个, 公共钱包数量已达1000万个。在政府和市场的推动下, 深圳数字人民币试点业务规模和基础金融服务水平也进一步提升。 2021年12月,

央行数字货币研究所所长穆长春表示, 央行数字货币研究所正在与香港金融管理局开展一系列合作。里面, 通过数字人民币钱包充值、转账和消费的基本功能。双方目前正在进行二期研究工作, 探索数字人民币系统与“转数快”快速支付系统的互联互通。这是数字人民币在跨境场景中的首次突破尝试, 也为数字人民币在粤港澳大湾区的应用提供了方向。苏小睿认为, 深圳数字人民币的用户群正在有序扩大, 从内地试点地区的用户向中国香港的个人用户延伸。另一方面, 也体现了数字人民币场景的不断丰富, 可为未来在跨境支付领域的进一步拓展应用奠定基础。奠定基础。

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